Esta guía está dirigida a empresas que buscan emitir tarjetas sin tener que navegar procesos burocráticos por su cuenta. Recomendamos utilizar un proveedor único que cubra todo el proceso, en lugar de gestionar por separado socios bancarios y marcas de tarjetas.

Evalúa tu expertise técnico

La primera consideración implica determinar si tu empresa ya ofrece experiencias digitales a los usuarios de tarjetas y si cuentas con un equipo técnico interno. PayCaddy ofrece soluciones tanto para empresas técnicas como no técnicas.

Para empresas no técnicas (Solución Express)

  • Define las especificaciones del producto, la comprensión del usuario objetivo, las funcionalidades requeridas y el flujo de gestión operativa
  • Elige los métodos de diseño e impresión, incluyendo materiales de la tarjeta y gestión de inventario (inventario fabricado en planta o impresión OnDemand)
  • Personaliza la app whitelabel con tu marca
  • Accede al Backoffice de Cliente

Para empresas técnicas (Solución Bespoke)

Para empresas que desarrollan proyectos Bespoke y requieren mayor control sobre el UX/UI del tarjetahabiente y la granularidad del producto, la API RESTful permite flujos simples, aunque se necesita expertise técnico.

Integra las funcionalidades esenciales

Todo el trabajo de integración se realiza primero en ambiente de QA antes de coordinar el lanzamiento en producción.

Entidades principales que requieren interacción

  • Usuarios
  • Wallets
  • Tarjetas

Creación de una tarjeta

El usuario debe ser activado mediante verificación KYC antes de crear la tarjeta. La solución integrada de PayCaddy proporciona enlaces de verificación, con notificaciones por webhook que confirman los resultados. Alternativamente, se pueden discutir flujos de verificación delegada con el equipo de compliance.

Una vez activado, la creación de la tarjeta requiere enviar una solicitud con el userId, walletId y el código de producto que especifica el tipo de tarjeta (Física o Virtual).

Gestión de una tarjeta

Operaciones de tarjeta física:

  • El endpoint de Confirmación de Recepción permite al tarjetahabiente confirmar la entrega y habilitar la activación inicial

Funciones de autogestión:

  • Consultar PAN para ver el número de tarjeta y fecha de vencimiento
  • Consultar CVV para ver el código de seguridad
  • Consultar PIN para ver el número de identificación personal
  • Desbloquear PIN después de tres intentos incorrectos
  • Cambiar PIN para seleccionar cuatro dígitos personalizados
  • Bloquear tarjeta para desactivación temporal
  • Desbloquear tarjeta para reactivar su uso

La plataforma proporciona Lineamientos de Front End para la App del Tarjetahabiente con el fin de asegurar una integración intuitiva de las funcionalidades.

Transacciones

Las notificaciones de transacciones llegan por webhook con 11 atributos de datos que identifican tarjetas, describen transacciones y muestran el impacto en el saldo del wallet. Esta información debe almacenarse para facilitar la consulta y filtrado dentro del UX/UI del tarjetahabiente.

Fondeo de wallets

La integración requiere los endpoints de Pay In y Transfer para introducir fondos en los wallets.

Función Pay In:

  • Declara el monto y la moneda del wallet destino
  • Hace que el dinero esté disponible de inmediato
  • Registra los PayIns para las operaciones de liquidación diaria

Función Transfer:

  • Mueve fondos entre wallets
  • Útil para la implementación del panel de administración
  • Requiere que las monedas coincidan entre los wallets de envío y recepción
  • Funciona entre wallets del mismo usuario o de usuarios distintos

Conclusión

Al completar estos pasos de integración, las empresas lanzan exitosamente productos de tarjetas en América Latina. Para una preparación más completa, revisa los recursos en el Newsroom de PayCaddy sobre gestión de programas y emisión exitosa de tarjetas en la región.